關(guān)于銀行典型案例的學習心得
有了一些收獲以后，不妨將其寫成一篇心得體會，讓自己銘記于心，這樣能夠給人努力向前的動力。到底應(yīng)如何寫心得體會呢？下面是小編收集整理的關(guān)于銀行典型案例的學習心得，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
作為直接經(jīng)營金錢的金融機構(gòu)，商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨著各種風險，近年來，由銀行內(nèi)部員工違規(guī)操作或勾結(jié)外部人員所引發(fā)的金融犯罪案件屢見不鮮，給社會經(jīng)濟的發(fā)展帶來了很大損失，這使得銀行必須嚴加防范金融犯罪，只有做到這一點，銀行才能夠以高質(zhì)量金融服務(wù)助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，為促進經(jīng)濟社會的發(fā)展作出積極貢獻。
《江蘇銀行典型案例匯編》中列舉了近年來我國發(fā)生的典型金融犯罪案例，通過梳理這些案例，我發(fā)現(xiàn)目前導致操作風險的主要問題有以下幾點：
一、內(nèi)控制度執(zhí)行不到位，流于形式
在某行違規(guī)泄露客戶個人賬戶交易明細、39億票據(jù)案、違規(guī)發(fā)放貸款案等多個案例中均出現(xiàn)了這一問題。在違規(guī)泄露客戶個人賬戶交易明細一案中，柜員未親見客戶的授權(quán)，僅僅基于對同事和領(lǐng)導的信任和為了滿足大客戶的需求便進行了查詢打印，嚴重違反了客戶信息保護制度。在39億票據(jù)案中，銀行員工與不法中介勾結(jié)違規(guī)套取、挪用客戶資金，而銀行的票據(jù)部門、營運部門和計財部門卻嚴重缺位，使得不法中介乘虛而入。在違規(guī)發(fā)放貸款案中，涉案分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，而銀行內(nèi)控體系卻未能夠及時發(fā)現(xiàn)并糾正。內(nèi)控制度執(zhí)行不到位，流于形式，為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機。
二、片面追求高業(yè)績，經(jīng)營理念存在偏差
部分銀行考核激勵不夠省慎，過分注重業(yè)績和排名，導致部分員工過度看重自己的業(yè)績排名，甚至采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤。
三、員工管理缺位
在某些案件中，銀行員工利用職務(wù)之便從事違法活動，違背了銀行從業(yè)人員應(yīng)有道德標準和職業(yè)操守，這反映了某些銀行缺乏對員工道德品質(zhì)的深入考察和準確把握。在銀行員工參與非法集資一案中，支行行長與理財經(jīng)理均違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，但由于涉案銀行對員工異常行為排查走過場，多次排查未發(fā)現(xiàn)該支行行長與理財經(jīng)理的問題，最終給該銀行帶來了極大的聲譽風險。
四、合規(guī)意識淡薄，漠視監(jiān)管禁令
在違規(guī)發(fā)放貸款一案中，為達到避開總行授權(quán)限制、躲避監(jiān)管的目的，涉案分行批量造假，以表面形式的違規(guī)掩蓋重大違規(guī)。在多起案件中，存在銀行員工違背禁令替客戶保管重要空白憑證和物品的行為。在某銀行違規(guī)擔保一案中，對于監(jiān)管部門三令五申、設(shè)定紅線的監(jiān)管禁令，涉案機構(gòu)置若罔聞，違規(guī)“兜底”，嚴重違反法律法規(guī)，嚴重破壞金融生態(tài)。
以上幾種問題，給我們帶來了深刻的警示。
一、加強風險內(nèi)控管理
內(nèi)控建設(shè)是案防工作的基石，執(zhí)行力建設(shè)是案防工作的保障，兩者相輔相成，缺一不可。首先要建立和完善科學的管理機制。建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，構(gòu)筑內(nèi)部稽核、業(yè)務(wù)檢查、風險管理、審計監(jiān)督等多層次的風險抵御防線。其次各項規(guī)章制度的落實既不能停留在紙面上，也不可流于形式，必須實施上下共管、全員齊抓，強化內(nèi)控制度的執(zhí)行力。
二、樹立“向合規(guī)要業(yè)績”的經(jīng)營理念
端正全行經(jīng)營理念，關(guān)注安全性、流動性和效益性的平衡發(fā)展，將防范和化解金融風險放在更加突出的位置，強化合規(guī)內(nèi)控體制機制建設(shè)，確保全行依法合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。
三、強化員工管理
強化員工職業(yè)操守，增強員工責任意識，加大員工合規(guī)培訓、警示教育力度，增強員工合規(guī)意識、責任意識和底線意識，強化職業(yè)道德和職業(yè)規(guī)范教育，幫助員工樹立正確的工作觀、價值觀；逐級壓實員工行為管理主體責任，不斷完善和改進員工異常行為排查手段，對發(fā)現(xiàn)的苗頭或傾向性行為要及時核實、處置；將合適的人設(shè)置在合適的崗位上，對員工的道德品行進行深入考察和準確把握，堅持德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄鹊倪x人、用人標準，要以事?lián)袢恕⒁缻忂x人、人崗相適；加大員工違規(guī)違法的處罰力度，進一步健全完善內(nèi)部問責機制，加大監(jiān)督和查處力度，對違法違規(guī)人員嚴肅問責。
四、加強合規(guī)理念建設(shè)
合規(guī)文化是銀行員工的共同準則，需要做到“四個倡導”，倡導主動合規(guī)，堅持高標準，嚴守監(jiān)管要求和內(nèi)部制度規(guī)定；倡導全員有責，形成人人重風險、事事講合規(guī)的良好氛圍；倡導底線思維，增強制度權(quán)威性和執(zhí)行力；倡導“合規(guī)創(chuàng)造價值”，堅持質(zhì)量把控和長遠發(fā)展的有機統(tǒng)一。
作為新入行的大學生，我在工作的過程中也在逐步學習前輩的工作方式以培養(yǎng)自己的合規(guī)理念和強化自己的職業(yè)操守。上周某客戶因為轉(zhuǎn)錯賬，要求我所在的支行將錯收轉(zhuǎn)賬的客戶信息給他，支行員工和領(lǐng)導堅守客戶信息保護制度，沒有泄露客戶信息。
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